Chefs d’entreprise et professions libérales
Votre activité et votre patrimoine privé, pensés ensemble
Quand on dirige une entreprise ou qu’on exerce en libéral, on a rarement le temps de s’occuper de son propre patrimoine. Pourtant, c’est souvent là que les enjeux sont les plus importants : comment se rémunérer, que faire de la trésorerie qui s’accumule, comment protéger ses revenus si l’on s’arrête, et comment préparer la suite.
Mon rôle est de vous aider à prendre ces décisions avec une vision d’ensemble, en lien avec votre expert-comptable et votre notaire.
Votre rémunération et votre trésorerie
Salaire, dividendes, trésorerie laissée dans la société : chaque choix a des conséquences sur votre fiscalité, votre protection sociale et votre retraite. Je vous aide à distinguer la trésorerie de sécurité dont votre activité a besoin de l’excédent qui peut être mis au travail, à l’horizon qui vous correspond, et à réfléchir à l’intérêt d’une structuration (holding, société civile) quand votre situation le justifie.
Vos revenus en cas d’arrêt de travail
Chef d’entreprise ou profession libérale, un arrêt de travail ou une invalidité peut vite fragiliser vos revenus et votre activité. Si vous êtes travailleur non salarié (gérant majoritaire, médecin, kiné, dentiste, pharmacien…), ce que versent l’Assurance maladie et votre caisse (CARMF, CARPIMKO, CARCDSF, CAVP…) couvre rarement vos charges et votre niveau de vie. Si vous êtes dirigeant assimilé salarié, la protection de base n’est pas toujours à la hauteur de votre rémunération réelle. Nous faisons le point sur ce que vous toucheriez réellement en cas d’arrêt, et sur les besoins de protection à prévoir pour votre famille, mais aussi pour votre entreprise ou votre cabinet quand son activité repose sur vous.
Votre retraite
Les régimes des indépendants et des libéraux réservent souvent des surprises au moment de la liquidation. Nous estimons ensemble vos droits futurs et construisons, à votre rythme, les revenus complémentaires dont vous aurez besoin, en tenant compte de votre statut et de votre fiscalité.
Votre patrimoine privé
Placements financiers, fonds obligataires datés, immobilier en direct ou en SCPI, private equity : votre patrimoine personnel doit rester cohérent avec votre activité, sans dépendre entièrement d’elle. Chaque solution répond à un horizon et à un niveau de risque différents. Le private equity, par exemple, peut contribuer à préparer des revenus complémentaires sur le long terme, grâce aux distributions des fonds lorsque les entreprises financées sont cédées. Il s’envisage toutefois sur une durée longue, souvent huit à dix ans ou plus, et sur une partie limitée de votre patrimoine, car il est peu liquide et comporte un risque de perte en capital. L’objectif est de construire, étape par étape, un patrimoine diversifié qui tienne même si votre activité traverse une période plus difficile.
La transmission de votre entreprise et de votre patrimoine
Céder ou transmettre une entreprise, ou un cabinet, se prépare plusieurs années à l’avance. J’étudie avec vous, et avec vos conseils juridiques, les solutions adaptées à votre projet familial et professionnel, pour que la transmission se fasse dans les meilleures conditions pour vous et pour vos proches.
Faisons le point ensemble sur votre situation, professionnelle et privée.
Vous employez des salariés
Intéressement, participation, plan d’épargne entreprise, plan d’épargne retraite collectif : l’épargne salariale permet de fidéliser et de motiver vos collaborateurs, tout en pouvant bénéficier au dirigeant lui-même. Je vous aide à mettre en place un dispositif adapté à la taille et à la culture de votre entreprise.
Ma façon de travailler
Conseiller indépendant, je commence toujours par un bilan complet de votre situation, professionnelle et privée. Je ne vous propose une solution que si elle répond à un objectif que vous avez fixé. Et je travaille en coordination avec votre expert-comptable et votre notaire, pour que chaque décision soit cohérente avec le reste.